Chwilówki są jednym z produktów pozabankowych instytucji finansowych, które cieszą się niesłabnącą popularnością. Mało tego, to bierzemy je coraz chętniej. A ponieważ tak łatwo wziąć kilka pożyczek, to nietrudno o pojawienie się trudności z ich spłatą.
Pożyczki są łatwo dostępne, także dla osób, które nie mogą liczyć na kredyt. Aby dostać chwilówkę, wystarczy posiadać dowód osobisty, telefon i konto w banku. Potem krótki wniosek i w przeciągu kilkunastu minut można mieć pieniądze na koncie. Łatwość, z jaką możemy pozyskać środki w ten sposób, zachęca do tego, by korzystać z chwilówek. Jednak są to pożyczki krótkoterminowe i bardzo szybko można zapomnieć o tym, że pieniądze mamy tylko na chwilę. Zbliża się termin płatności, a my nie mamy środków na spłatę. Co dalej?
Nie popadaj w panikę!
Wizja powiększających się długów i wizyty komornika wzbudza ogromne emocje, a te nie są szczególnie dobrym doradcą. Zazwyczaj wtedy kiedy się nimi kierujemy, podejmujemy decyzje, które niekoniecznie są korzystne na dłuższą metę. W tym przypadku może to być kolejna pożyczka, którą spłacimy poprzednie. Dlaczego nie jest to najlepsze rozwiązanie? Bo możliwe, że tych kilka chwilówek, które musimy spłacić, powstało właśnie w ten sam sposób. Poza tym jest to kolejna oprocentowana pożyczka z krótkim terminem płatności. Jeśli spłata chwilówek ma być skuteczna, to z dalszym pożyczaniem musimy skończyć.
Od czego zacząć?
Mając do spłaty kilka chwilówek jednocześnie, raczej nie zdobędziemy na raz wszystkich pieniędzy. Dlatego też już na wstępie możemy nastawić się na to, że będziemy musieli skontaktować się ze wszystkimi pożyczkodawcami. Jednak zanim to zrobimy, trzeba się zastanowić, ile pieniędzy mamy oddać i komu. W najlepszej sytuacji nasze chwilówki jeszcze się nie przeterminowały i nie tylko mamy świadomość, jak dokładnie prezentują się nasze zobowiązania, ale spłata chwilówek nie będzie wiązać się z wysokimi karami. Pożyczkodawcy też będą na nas patrzeć przychylnie.
Niestety częściej obawy zaczynają się wtedy, gdy pożyczki są przeterminowane. Do tej pory wierzyliśmy, że pieniądze się znajdą, ale tak się nie stało. W zależności od tego, jak bardzo przeterminowały się pożyczki, inne będą kwoty dodatkowe i kary, jakie też będziemy musieli uregulować. Poza tym, jeżeli zobowiązania są bardzo zaległe, to dług może mieć innego wierzyciela, na przykład firmę windykacyjną. Najlepiej wygenerować na swój temat raport z BIK. Tam będą dokładne kwoty i dane wierzyciela. Potem zostaje nam jedynie kontakt z wierzycielami i spłata.
Z jakich rozwiązań można skorzystać?
Jeżeli zareagujemy w porę, czyli wtedy kiedy pożyczki się jeszcze nie przeterminują, możemy złożyć u pożyczkodawcy wniosek z prośbą o przesunięcie terminu płatności. Oczywiście całościowy koszt chwilówek nieco wzrośnie, ale jednocześnie zyskujemy nieco czasu na to, by zebrać na spłatę. Ta propozycja jest korzystna wtedy, kiedy mamy pewność, że nasze problemy finansowe są tylko przejściowe.
A jeśli mamy świadomość, że spłata chwilówek będzie kłopotliwa na dłużej, możemy wziąć pod uwagę negocjacje w związku ze rozłożeniem na raty. Tutaj także pojawią się pewne dodatkowe koszty, ale kwoty będą znacznie niższe. Musimy się jednak zastanowić, czy damy radę spłacać raty wszystkich pożyczek jednocześnie. Niewielkie raty po zsumowaniu mogą dać kwotę, która będzie w dalszym ciągu dużym obciążeniem dla naszego portfela.
Inną ciekawą propozycją może być konsolidacja. Często właśnie ta metod to nieoceniona pomoc w spłacie chwilówek. W tym przypadku podobnie jak wcześniej mamy do czynienia z rozłożeniem na raty, ale przebiega to nieco inaczej, a raty są niższe. Tak samo jak przy kredycie konsolidacyjnych, kiedy łączy się raty kredytów, tak tutaj sumuje się chwilówki.
Tę łączną kwotę dzieli się na małe comiesięczne raty, które będziemy spłacać według harmonogramu. Spłata chwilówek w tym wydaniu będzie najmniej odczuwalna. Kwota będzie niska i dostosowana do naszych możliwości. Czy są minusy? Przede wszystkim proces spłaty rozciągnie się w czasie, ale trzeba zwrócić uwagę również na to, że konsolidacja to osobna usługa, więc będzie się wiązać z kosztami.