Czy Twój kredyt hipoteczny nadąża za rynkiem? Wysokie raty kredytu hipotecznego wcale nie muszą obciążać Twojego budżetu do końca okresu spłaty zobowiązania. Jeśli od momentu podpisania umowy warunki rynkowe uległy zmianie, możesz przenieść kredyt do innego banku i skorzystać z lepszej oferty. To właśnie na tym polega kredyt refinansowy – rozwiązanie, które pozwala zmniejszyć koszty spłaty i dopasować warunki kredytu do obecnej sytuacji finansowej.
Czym jest kredyt refinansowy i kiedy warto o nim pomyśleć?
Kredyt refinansowy polega na przeniesieniu istniejącego kredytu hipotecznego do innego banku, który oferuje korzystniejsze warunki – niższe oprocentowanie, mniejszą prowizję lub elastyczniejszy okres spłaty. Nowa instytucja spłaca Twój dotychczasowy kredyt, a Ty spłacasz nowy, często tańszy, na korzystniejszych dla Ciebie zasadach.
Rozwiązanie to jest szczególnie opłacalne, gdy:
- stopy procentowe spadły, a Twój dotychczasowy kredyt oparty jest na wyższej stawce referencyjnej,
- inny bank proponuje niższą marżę lub atrakcyjną promocję dla nowych klientów,
- Twoja sytuacja finansowa się poprawiła, np. wzrosły zarobki, a dotychczasowa umowa nie uwzględnia tej zmiany,
- chcesz zmienić parametry kredytu, np. skrócić okres spłaty lub obniżyć miesięczną ratę.
Refinansowanie często mylone jest z konsolidacją kredytów. Warto pamiętać, że są to jednak dwa różne rozwiązania. Kredyt refinansowy dotyczy jednego zobowiązania hipotecznego, które przenosisz do innego banku, natomiast konsolidacja łączy kilka różnych zobowiązań w jedno.
Więcej informacji o tym, jak działa refinansowanie, znajdziesz na stronie https://notus.pl/kredyty/kredyt-refinansowy.
Jak refinansowanie wpływa na ratę i koszt kredytu?
Głównym celem refinansowania jest obniżenie miesięcznej raty lub zmniejszenie całkowitego kosztu kredytu. Jeśli nowy bank oferuje niższe oprocentowanie, Twoja rata może spaść nawet o kilkaset złotych miesięcznie, co w dłuższej perspektywie czasu oznacza realne oszczędności, sięgające kilkudziesięciu, a nawet kilkuset tysięcy złotych w skali całego okresu kredytowania.
Niektórzy kredytobiorcy, korzystający z refinansowania, decydują się też na skrócenie okresu spłaty – wtedy rata może pozostać na podobnym poziomie, ale szybciej pozbywasz się zobowiązania i płacisz mniej odsetek.
Przed podjęciem decyzji warto uwzględnić wszystkie koszty związane z przeniesieniem kredytu, m.in.:
prowizję za wcześniejszą spłatę dotychczasowego kredytu (jeśli obowiązuje),
opłatę za nową wycenę nieruchomości (operat szacunkowy),
koszty wpisu i wykreślenia hipoteki,
ewentualne ubezpieczenia wymagane przez nowy bank.
Warto wiedzieć, że przy refinansowaniu często istnieje możliwość dobrania dodatkowej kwoty na dowolny cel. Jeśli wartość Twojej nieruchomości wzrosła od momentu zakupu (co na polskim rynku jest niemal pewne), bank może zaproponować Ci dodatkową gotówkę na znacznie lepszych warunkach niż w przypadku zwykłego kredytu konsumenckiego. To świetny sposób na sfinansowanie remontu czy modernizacji domu przy okazji obniżania głównej raty.
Jak wygląda proces refinansowania kredytu hipotecznego?
Refinansowanie wymaga przejścia przez kilka etapów – podobnych do tych, które obowiązują przy zaciąganiu nowego kredytu hipotecznego. Podczas składania wniosku w nowym banku konieczne jest przedstawienie takich dokumentów jak: umowa kredytowa, zaświadczenie o saldzie zadłużenia, dokumenty dochodowe i wycena nieruchomości. Po zaakceptowaniu wniosku i podpisaniu umowy nowy bank spłaca Twój kredyt w poprzedniej instytucji, a Ty zaczynasz spłatę na nowych zasadach.
Aby jak najlepiej przygotować się do procesu refinansowania, warto skorzystać z pomocy Eksperta Finansowego. W pierwszej kolejności przeanalizuje on warunki obecnego kredytu, uwzględniając m.in. oprocentowanie, pozostały okres spłaty czy całkowite koszty. Następnie, na podstawie aktualnych danych rynkowych, przygotuje zestawienie potencjalnych ofert, które mogą być dla Ciebie korzystne.
Ekspert Finansowy pomoże Ci też w przygotowaniu dokumentów i kontaktach z bankami, a także wyjaśni wszystkie formalności związane z przeniesieniem hipoteki. Istotną zaletą jest to, że jego wsparcie jest dla Ciebie bezpłatne, ponieważ wynagrodzenie Eksperta opłaca bank, do którego przenosisz kredyt.
Ekspert Finansowy
Moja przygoda z branżą finansową rozpoczęła się w 2017 roku, gdy jeszcze na studiach zaczęłam pracować jako asystentka jednego z najlepszych ekspertów kredytowych w Polsce. To pozwoliło mi zdobyć solidne fundamenty wiedzy i doświadczenia.
Dziś jako niezależna ekspertka kredytowa związana z NOTUS Finanse, wspieram klientów w uzyskaniu kredytów hipotecznych, a także pomagam znaleźć korzystne ubezpieczenia na życie i ubezpieczenia nieruchomości.
Największą satysfakcję czerpię z pomagania ludziom w realizacji ich marzeń o własnych czterech kątach – bo dla mnie każdy kredyt to nie tylko liczby, ale przede wszystkim historie ludzi i ich przyszłość. W swojej pracy stawiam na indywidualne podejście, rzetelność i jasne tłumaczenie zawiłości finansowych, aby moi klienci mogli podejmować świadome decyzje.
Po godzinach rozwijam swoją pasję do pisania, tworzę unikatowe hafty i relaksuję się przy malowaniu akwarelami. Wieczory chętnie spędzam, oglądając filmy akcji.
